Las empresas de factoring en Perú no tienen todas la misma condición legal: la ley prevé que algunas estén supervisadas por la SBS y que otras se inscriban en un registro que la SBS administra. Antes de ceder tus facturas, conviene saber en qué grupo está la empresa con la que vas a trabajar y cómo comprobarlo tú mismo en pocos minutos.
Dos tipos de empresas de factoring en Perú
La Ley 30308 y su reglamento distinguen dos grupos. El primero son las empresas de factoring comprendidas en el ámbito de la Ley General del Sistema Financiero, supervisadas por la SBS. Según el reglamento, que cita SUNAT en su Informe N° 182-2019, entran en este grupo las que cumplen cualquiera de dos condiciones: que el saldo contable de sus operaciones de factoring y/o descuento — individual o consolidado con su grupo económico — supere S/ 800 millones durante dos trimestres consecutivos, o que pertenezcan a un conglomerado financiero o mixto con al menos una empresa comprendida en el artículo 16 de la Ley General, como un banco. A octubre de 2026, el directorio de la SBS para este grupo no registra ninguna empresa.
El segundo grupo son las empresas de factoring no comprendidas en ese ámbito, que deben inscribirse en un registro a cargo de la SBS para operar. Es el régimen del sector especializado en factoring, y Cloud Factoring pertenece a él: está inscrita en ese registro y es participante de CAVALI ICLV.
Distinto es el caso de los bancos y demás empresas del sistema financiero, que pueden hacer factoring directamente, como una operación más de su licencia. No son empresas de factoring, y por eso no figuran en ninguna de las dos listas: la SBS los supervisa como bancos o financieras.
¿Qué significa esto para ti como proveedor? En el factoring no le entregas dinero a la empresa de factoring: es ella la que te adelanta el suyo a cambio de tu factura. Por eso, lo que más te conviene revisar es lo que dice el contrato — la modalidad, la retención y qué pasa si el pagador no cumple — y que la cesión quede registrada en CAVALI ICLV.
Cómo verificar el registro de empresas de factoring en Perú
Hoy no hay empresas de factoring supervisadas en el directorio de la SBS, así que la verificación se hace en el registro de empresas inscritas. La SBS publica en su portal la relación de empresas inscritas en el registro, con su razón social, dirección, teléfono y correo. La verificación toma tres pasos:
1. Busca la razón social, no la marca comercial. El registro lista a las empresas por su nombre legal, que puede ser distinto del nombre que ves en su web o en redes.
2. Compara los datos de contacto. Revisa que el teléfono y el correo del registro guarden relación con los canales por los que te están contactando. Si no coinciden, pregunta por qué.
3. Cruza el RUC en SUNAT. El registro de la SBS no muestra el RUC: pídeselo a la empresa (figura en sus contratos y comprobantes) y búscalo en la consulta RUC de SUNAT para confirmar que la razón social coincide con la del registro y que el contribuyente está activo.
Una señal de alerta: el «respaldo» de la SBS
Para las empresas inscritas en el registro, la inscripción no equivale a contar con el aval de la SBS. De hecho, desde 2024 la SBS (Resolución SBS N° 00650-2024) puede cancelar la inscripción de una empresa registrada que se publicite con el logo de la SBS o afirmando que cuenta con su autorización, licencia, respaldo o aval. También puede cancelarla si opera con nombres o plataformas distintas a las que comunicó al inscribirse.
Por eso, si una empresa inscrita en el registro te dice que «está respaldada por la SBS» o usa su logo en su publicidad, tómalo como una señal para revisar con más cuidado antes de ceder tus facturas.
El registro es el primer filtro, no el único
Comprobar el registro de las empresas de factoring en Perú te confirma que la empresa está inscrita ante la SBS para operar, pero no te dice si sus condiciones te convienen. Para eso conviene revisar también la modalidad del factoring, la transparencia del costo y el respaldo de cada operación. Te lo explicamos en nuestro artículo sobre los criterios para elegir con quién trabajar, y en el detalle de lo que debe incluir el contrato.
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